Pasos claves a seguir para convertirse por sí mismo en un millonario

Pregúntele a cualquier millonario cómo obtuvieron su riqueza y escucharán una de dos historias. En términos generales, esas historias giran en torno a no comenzar siendo rico y luego a través de una serie de eventos se enriquecen, o que se les fue dada su riqueza. Pero incluso cuando obtienes esas historias detalladas, la mayoría tiende a decir que trabajaron más duro o que pusieron algo de dinero en inversiones.

Pero la realidad hay más que eso. Hay mucho que podemos aprender de aquellos que tenían ingresos pequeños y que los aumentaron sustancialmente. Porque es más que tan solo tomar decisiones inteligentes. Hay dedicación a salir de las deudas y seguir creciendo esa habilidad que les ha dado la riqueza para hacerlo.

Como Grant Cardone, uno de los autores más vendidos del New York Times, explicó una vez que evitó los relojes y los automóviles de lujo hasta que tuvo los fondos seguros producto de múltiples inversiones y que estaba financieramente seguro.

Al mirar la vida de Cardone, encontramos que abandonó la universidad a los 21 años y se fue a hacer un negocio. Estaba quebrado, totalmente endeudado y lo odiaba. Pero con este negocio, pasó sus días enteros luchando para salir y gastando el dinero sabiamente. Para cuando cumplió 30 años, alcanzó el estatus de millonario.

Su ejemplo muestra cómo las decisiones diarias que tomamos sobre en qué gastamos nuestro dinero, tienen un gran impacto con el paso del tiempo. Al final, llegar a ser rico se reduce a los hábitos personales que tenemos. Y estos hábitos personales son los pasos que debemos tomar para convertirnos en millonarios.

Y antes de entrar en los pasos específicamente, quiero darles un ejemplo y mostrarles que nuestras decisiones tienen un impacto en nuestra riqueza.

Digamos que tienes 25 años y cada dos semanas, sacas $ 100 de tu cheque de pago quincenal y lo pones en una cuenta de ahorros. Haz esto hasta que tengas 65 años. Cuando llegues a los 65 años, terminarías con $ 415,000 si asumieras que el rendimiento del mercado era del 6% de un año a otro.

Ahora imagina si cambiamos esos $ 100 por $ 200. Si todo sigue igual, ¡al final terminarás con más de $ 1,000,000!

Si esa idea te emociona, entonces déjame contarte los pasos.

Después de todo, no se trata solo de invertir y ahorrar. Ser millonario tiene que ver con el gasto inteligente y allí se hace la diferencia.

 

Págate a ti mismo primero

Todos tenemos facturas que debemos pagar, desde nuestras facturas de calefacción, Internet, teléfono y tarjeta de crédito, pero ¿cuándo fue la última vez que se pagó usted mismo? El primer paso para ser millonario es configurar pagos automáticos a su cuenta de ahorros. Y si aún no tiene una cuenta de ahorros, es inteligente obtener una en este momento.

La idea con este paso, es calcular cuánto dinero realmente puede ganar poniendo en su cuenta de ahorros de una semana a otra o de un mes a otro. Deberá considerar todos sus gastos y luego agregar la cantidad de dinero que desea ahorrar. En general, la mayoría de las personas probablemente pueden manejar $ 25 a la semana. Y esa es una base bastante sólida.

Al final del año, gracias al interés compuesto, estará descansando en $ 1,300 al final del año.

Además de esto, desea que este proceso sea lo más fluido posible, así que asegúrese de configurar pagos automáticos para esto. De esa manera, al final de cada semana, ni siquiera tienes que pensar en ello.

 

 

Pagar tarjetas de crédito

El segundo paso es eliminar cualquier tipo de deuda que tengas. Para muchos, sus mayores deudas son las tarjetas de crédito y son, por mucho, las peores. Las tasas de interés en su contra son las que más contribuyen a acabar con sus objetivos de riqueza. Pero las tarjetas de crédito son especialmente implacables, especialmente cuando tiene varias deudas de tarjetas de crédito. Su primer objetivo es trabajar para pagar al menos una tarjeta a la vez. Una vez hecho esto, cancele la tarjeta y córtela hasta que solo le quede una tarjeta. La deuda de las tarjetas de crédito es mala, pero las tarjetas de crédito siguen siendo útiles cuando sabes cómo usarlas.

Y si está luchando para pagar la tarjeta completa, considere el siguiente paso.

 

 

Negociar tasas de interés de tarjetas de crédito

Si solo está haciendo pagos parciales de la deuda de su tarjeta de crédito, es probable que gran parte de ese dinero vaya directamente a los intereses en lugar de a la cantidad real de capital. Un ejemplo realista para poner esto en perspectiva es decir que debe $ 5,000 en su tarjeta de crédito. No es fuera de lo común que las tarjetas de crédito cobren tasas de interés del 18% TAE (tasa de interés anual). Lo que esto significa es que, a lo largo del año, se le cobrarán $ 900 adicionales solo porque debe esa cantidad de dinero.

La buena noticia es que las compañías de tarjetas de crédito no son del todo malas y en realidad recompensan a las personas que realizan pagos regulares. Estas recompensas suelen venir en forma de tasas de interés más bajas. Sin embargo, no van a decirte nada por lo que tendrás que llamarlos y explicar tu situación. Nunca duele preguntar. A pesar de todo eso, si dicen que no, hay algo más que puedes hacer.

 

 

Saldos de transferencia

No, no les gritas hasta que consigues lo que quieres. Es transfiriendo saldos. Incluso si su banco no quiere darle tasas más bajas, todavía tiene derecho a transferir saldos. Después de todo, es su dinero y puede mover los saldos adeudados a nuevas tarjetas o a un nuevo banco que esté dispuesto a ofrecerle tasas más bajas. Lo mejor de todo es que hay bancos que ofrecen tarjetas de transferencia de saldo que no le cobran intereses durante un determinado período de tiempo. Además de eso, ¡algunos bancos ni siquiera tienen comisiones bancarias!

Estas son excelentes maneras de salir adelante, pero otra cosa buena para hacer es, antes de decidir sobre la transferencia, mirar los de préstamos de consolidación de deuda. Por lo general, estos préstamos cobrarán tasas de interés mucho más bajas que las que encontrará en las tarjetas de crédito. Aquí hay una calculadora de préstamos de consolidación de deuda que puede usar para ver si esa opción es acertada.

Con las tarjetas de crédito ordenadas, lo siguiente que debes abordar es …

 

 

Deudas estudiantiles / otras deudas

La segunda deuda más grande en Estados Unidos es la deuda de los estudiantes. Estas deudas van mucho más allá de los pagos de préstamos para automóviles y de las deudas de tarjetas de crédito que tenemos y necesitamos pagar lo más rápido posible. En promedio, una persona gasta 21 años para pagar esta deuda específica. Y al igual que con las tasas de interés de las tarjetas de crédito, los intereses de los préstamos estudiantiles y los pagos en general consumirán una gran cantidad de su efectivo.

La mejor manera de abordar esta deuda es seguir estos pasos específicos a continuación:

  1. Determine cuánto debe y a quién debe pagárselo. Haga una lista de todo: familiares, amigos, préstamos federales, préstamos bancarios, etc.
  2. Clasifique todas sus deudas desde la de mayor prioridad a las de menor. Las más altas son las que tienen las tasas de interés más altas.
  3. Encuentre una calculadora de préstamos personales y determine cuál es el mejor plan de pago que puede tomar.
  4. Ponga más dinero para los préstamos de alta prioridad primero y trabaje hacia abajo. Esto le ahorrará dinero a largo plazo.

Este método es excelente para manejar no solo las deudas de los estudiantes, sino también todas sus deudas en general. Cuando las tiene todas organizadas, es más fácil para usted hacer frente a las deudas que debe. Además, cuantas más deudas enfrente, más rápido podrá pagar las deudas de los estudiantes.

 

 

Coma menos afuera

Con todas las deudas ordenadas, lo siguiente es adquirir otros hábitos de gasto. Uno de los hábitos más comunes, y caros, es salir a cenar. Hay muchas fuentes por ahí que dicen que la comida del restaurante cuesta al menos el 300% del precio de todos los ingredientes que obtendría en la tienda de comestibles. En otras palabras, no importa dónde comas, lo que recibas será más barato si lo hicieras en casa.

Cocinar en casa es realmente barato cuando se trata de comer. Sin mencionar que puede ser bastante rápido y simple también. Así que no hay excusa para la falta de habilidades culinarias.

También puede duplicar los ahorros con esta idea duplicando las recetas. Con eso, podrás tener algo para cenar y luego podrás comer las sobras para el almuerzo. Si tiene varias bocas que alimentar, entonces no tenga miedo de comprar alimentos por bultos.

 

 

Busque alimentos baratos

Y en la nota de la comida, otra manera de ahorrar dinero es buscar comestibles más baratos. Los ahorros no van a ser tan alucinantes, pero un poco puede hacer mucho. Además de eso, las diferencias de precios pueden ser bastante significativas, ya que, las tiendas de alto nivel aumentan los precios en un par de centavos a incluso varios dólares de lo que encontraría en tiendas baratas. Se sorprendería por las diferencias de precio de las tiendas de comestibles si compra en una tienda de comestibles a pocos vecindarios de distancia.

Sin embargo, si desea obtener las mejores ofertas, quiere hacer una lista de los artículos que compra habitualmente. Pague especialmente a los alimentos que se preparan como salsas, ensaladas preparadas o comidas congeladas.

A partir de ahí, tómese unas semanas o un mes comprando sus compras más importantes en varias cadenas de tiendas de abarrotes en el área. Lo ideal es comprar comestibles para toda la semana y guardar los recibos o anotar los precios de las cosas. Una vez que termine el mes, mire los precios de los alimentos que compró y compare los precios que pagó por ellos. Encuentra el más barato y haz el cambio.

Como dije, es posible que no esté ahorrando mucho, pero si hay una diferencia de $ 10 entre las tiendas, se ahorrará una buena cantidad de $ 520 por año.

 

 

Considere las marcas genéricas o de la tienda

Este paso también le puede ahorrar mucho dinero a largo plazo, pero es especialmente útil cuando está buscando medicamentos de venta libre, productos de belleza o para el cuidado de la piel. Puede considerar las marcas premium, pero muchos cobran precios más altos debido a la marca, en cambio la marca genérica no lo hace. Lo mejor de ellos es que pueden ser tan buenos o incluso mejores. Para descubrirlo todo lo que necesita hacer es revisar la lista de ingredientes. Como notarán, la mayoría de ellos son, literalmente, los mismos con unas pequeñas diferencias.

 

 

Use copones

Los cupones ya no son de la vieja escuela. Muchas personas se están aprovechando de ellos y algunos de ellos pueden ser bastante útiles. Aún deberá ser inteligente y leerlos, pero puede encontrar descuentos en algunos de los artículos más caros. Artículos como cualquier tipo de carne, nueces o incluso artículos para hornear. Vale la pena echarle un vistazo.

También puede considerar las aplicaciones (APPs) de devolución de dinero. Hay aplicaciones específicamente que te devuelven dinero cuando compras en las tiendas de comestibles. Una de esas aplicaciones es SavingStar, que le devuelve dinero en efectivo o también puede obtener tarjetas de regalo. Todo lo que necesitas hacer es, una vez que te hayas registrado, vincular las tarjetas de fidelidad o toma una foto de tu recibo y ellos se encargarán del resto.

 

 

La regla de los 10 segundos

Esta regla o paso es para aquellos con una tendencia a la compra impulsiva. Puede ser un gran problema para muchas personas. De hecho, es posible que haya obtenido toda esa deuda de tarjeta de crédito debido a la compra impulsiva. Después de todo, con las tarjetas de crédito, es fácil para las personas olvidar sus necesidades y simplemente comprar algo.

En general, todas las tiendas han encontrado muchas formas astutas de hacernos comprar de inmediato y no pensar en nuestras necesidades de compras, pero hay una forma de evitarlas. El primer truco es tener siempre una lista de compras y atenerse a ella. Si alguna vez se desvía, recuerde lo que está en la lista y si no está en la lista, devuelva el artículo.

Pero aquí está la clave. Después de devolverlo, tómate 10 segundos para pensar en una compra. Piense en cómo se vería el resumen de su tarjeta de crédito al final del mes. Piensa si hay algo más de lo que necesites. Incluso pregúntate a ti mismo si puedes encontrar una mejor oferta en otro lugar. La idea es no apresurarse y esperar 10 segundos.

 

 

Tener ingresos adicionales

Hacer un trabajo a destajo o tener un trabajo temporal es lo mismo. Lo que más importa es que estas sean cosas que te encantan y que podrías recibir una buena paga por ellas. Si te encanta pasear perros, dar clases particulares a la gente, trabajar en el jardín o escribir, hay muchas maneras de aprovecharlos. Y recibir paga por hacerlo. Y ese dinero puede ser una bendición.

Por un lado, puede darte más espacio para moverte y desarrollar tus habilidades si no puedes tener más horas en el trabajo. Además, puede dedicar las ganancias que obtiene de su trabajo paralelo a cosas específicas.

Además de todas estas ideas de las que he hablado, todavía hay muchas otras opciones para que las tenga en cuenta. La cantidad de cosas que puede hacer para ahorrar y gastar dinero de manera inteligente es literalmente infinita. Así que considera adoptar estas tácticas donde sea que se apliquen en tu vida. Pero también te animo a que seas creativo y te aferres a las cosas que quieres hacer.

 

 

Deje de fumar

Otro hábito destructivo para muchas personas es fumar. Es adictivo para muchas personas, pero también quema un enorme agujero en los bolsillos. Todos sabemos que fumar nos mata, pero también nos puede matar financieramente. Desde la compra de las cajetillas hasta las futuras facturas médicas. Entonces, si usted es un fumador y quiere ser millonario, este es un gran paso para tomar.

 

 

Abandona las membrecías

Se sorprendería de cuánta gente está gastando dinero en membresías que ni siquiera están usando. La más grande es membresías de gimnasio. Cada año, las personas establecen resoluciones de año nuevo para perder peso o ponerse en forma e inscribirse en un gimnasio. Pero no es que muchos realmente se aprovechen de ellos.

Si bien ser saludable es ciertamente importante, también es importante ser práctico. Si no va regularmente al gimnasio o si prefiere alguna otra forma de recreación, está bien. Pero hazte un favor y cancela tu membresía de gimnasio. Esta regla también se aplica a otras membresías o servicios de suscripción que está pagando.

 

 

Elimina servicios de teléfono y canales de cable

La eliminación de los servicios de suscripción se aplica especialmente a los servicios en su teléfono o en la televisión. Las facturas de los teléfonos celulares ya son caras y están cargadas con servicios que ni siquiera utiliza o necesita. Al final del mes, tómese el tiempo para revisar la factura y ver lo que no necesita. Desde allí llame a su proveedor y cancele esos servicios.

También desea hacer esto con su servicio de cable con los canales que no ve. Incluso puede considerar dejar el servicio de cable por completo y cambiar a opciones de transmisión como Netflix o Hulu, que serán más baratas.

 

 

Apague las luces

Si bien nuestros papás nos molestaron sobre la energía cuando éramos jóvenes, no hay duda de que ellos tenían razón. La electricidad es costosa y la mejor manera de ahorrarla es asegurarse de que las cosas no se enciendan cuando no es necesario. Adquiera el hábito de apagar las luces cada vez que salga de una habitación.

También puede ir un paso más allá e instalar una barra de energía con temporizadores incorporados o apagado automático que combatirá las pérdidas de electricidad.

 

 

Considere el transporte público

Dependiendo de donde vivas, el transporte público es bastante asequible y confiable. No está fuera de discusión que puede ahorrar mucho dinero al dedicar tiempo a familiarizarse con el sistema de tránsito. Lo que también es bueno es que algunos empleadores ofrecen beneficios de transporte pre-impuestos y algunos estados ofrecen créditos fiscales a aquellos con pases de transporte público.

A menos que tenga que conducir largas distancias para llegar a la ciudad, obtener un automóvil puede no ser una buena idea. Optar por el transporte público le ahorrará en los pagos del préstamo del automóvil, el combustible, el mantenimiento anual y las reparaciones.

Otra cosa a tener en cuenta es que siempre puede considerar alquilar un automóvil o compartir un automóvil con un compañero de trabajo, amigos o familiares si realmente también necesita un automóvil.

 

 

Aproveche las cosas gratis

Todo el mundo ama las cosas gratis y, gracias a que el mundo está más conectado digitalmente, hay muchas cosas gratis para aprovechar. Hay varios eventos en curso que tienen lugar alrededor de la ciudad. ¡Desde festivales de música, clases de baile, exposiciones de arte y más! De cualquier manera, estas son excelentes maneras de disfrutar de un largo día de arduo trabajo.

El camino hacia ser millonario no es algo fácil de hacer, pero si somos inteligentes acerca de nuestras elecciones diarias y cómo afectan nuestra riqueza a largo plazo, podemos llegar allí.