Cómo crear un presupuesto al que realmente te apagaras

Entiendo que hacer un presupuesto es difícil. Te está obligando a hacer dos cosas que quizás no te entusiasmen tanto: matemáticas y dinero. Pero incluso después de pasar por todo ese dolor y esfuerzo, todavía hay muchos que no lo cumplen.

Sin embargo, al mismo tiempo, incluso si has fallado en algún momento, te animo a que vuelvas a intentarlo. Todavía existen muchos beneficios al crear un presupuesto, pero lo más importante es ceñirse a él. Es una oportunidad para que crees un fondo de emergencia que pueda protegerte de gastos inesperados. También te protege de gastar en exceso e incluso de salir de deudas y mantenerte libre de deudas.

Por más dolorosos y molestos que los encontremos, hacer un presupuesto es uno de los mejores métodos que existen para lograr tus objetivos financieros.

El único inconveniente es que cuando se trata de presupuestar, no existe un “presupuesto único” que se haya hecho que todos puedan usar. Muchas personas han elaborado sus propios tipos de planes presupuestarios basados en sistemas antiguos, como el método del sobre o las listas de gastos.

Pero si bien eso puede ser un dolor, también lo considero una bendición. Si bien no hay un presupuesto único a seguir, existen muchos sistemas presupuestarios que podrían funcionar para ti. Si eres alguien que planea jubilarse pronto, quieres tener una mejor idea de tu futuro financiero o establecer metas financieras, he reunido algunos puntos precisos sobre cómo hacer un presupuesto correctamente.

Además, este presupuesto es algo que, con suerte, te alentará a cumplirlo durante todo el proceso, lo que te permitirá obtener importantes beneficios de él.

¿Por qué hacer un presupuesto?

Para aquellos que se inician en la elaboración de presupuestos por primera vez, es posible que muchos hayan escuchado historias de pavor en torno a los presupuestos.

La cuestión es que los presupuestos funcionan y se utilizan ampliamente. Este es un método probado y verdadero para medir los objetivos financieros y la prosperidad.

Después de todo, las grandes corporaciones, las pequeñas empresas y el gobierno tienen presupuestos estrictos.

Si estas entidades establecidas los están utilizando, es justo decir que funcionan.

Incluso si esta habilidad está anticuada, la verdad del asunto es que algunas de las habilidades de dinero más antiguas aún se pueden aplicar hoy y brindan enormes beneficios. A pesar de que el valor del dinero ha cambiado y también se ha diversificado hacia las criptomonedas, el concepto de dinero y los temas que lo rodean son tan relevantes como cuando se estableció el dinero por primera vez. Son atemporales.

En ese sentido, la elaboración de un presupuesto sigue siendo el mejor camino para lograr tus objetivos financieros. Pone en perspectiva el dinero que entra y sale. Te permite identificar tus fuentes de ingresos al mismo tiempo que refleja los malos hábitos de gasto.

Aparte de las pocas horas que te tomará hacer un presupuesto en primer lugar, tiene poco o ningún costo y una gran recompensa.

Cómo hacer un presupuesto

Aunque estos métodos son atemporales, existen algunos métodos que no funcionan específicamente para ti. Independientemente de los consejos financieros o tácticas presupuestarias que tus padres, amigos, compañeros de cuarto, compañeros de trabajo hagan o tengan que decir, haga una cosa: ignora todo eso. Lo que funciona para ellos no significa que funcione para ti.

Como dije, no existe un solo método que sea el ajuste perfecto para cada persona. Si ese fuera el caso, no necesitarías un presupuesto.

En cambio, quiero que te concentres en encontrar tu propio enfoque para presupuestar. Deseas que este método se acerque lo más posible a tus propios valores.

Si resulta ser el mismo método que alguien que conoces, está bien. Pero aún habría diferencias sutiles.

Al comenzar, lo primero que debes considerar es cuáles son tus propias metas financieras. Lo siguiente es considerar la situación financiera en la que te encuentras.

A través de esos objetivos, tendrás una idea de lo que esperas hacer con tu dinero, tanto a corto como a largo plazo. Desde ese ángulo, puedes tener una idea de qué tipo de metas serían ideales en función de tu propia situación financiera. Por ejemplo, una meta financiera sólida a largo plazo es ahorrar para pagar préstamos estudiantiles. El corto plazo puede garantizar que estés ganando suficiente dinero para cubrir tus costos más los objetivos de ahorro.

La clave es tener en cuenta tu objetivo mientras planificas tu presupuesto. Si deseas pagar la deuda estudiantil durante el próximo año, tendrás que dedicar más dinero a pagar esa deuda y menos en otras áreas. Si deseas hacer el pago inicial de una casa, es posible que desees transferir dinero a una cuenta de ahorros con intereses altos o incluso a una cuenta de inversión en lugar de una cuenta de jubilación.

La clave para hacer un presupuesto adecuado es que tu presupuesto se relacione con tus propios objetivos. Si careces de objetivos, es difícil invertir en el presupuesto. Al tener ese presupuesto, estás monitoreando tus hábitos de gasto. Cumplir con ese presupuesto también significa lograr esos objetivos financieros a su debido tiempo.

Dado que esos objetivos son cosas que te interesa completar, es mucho más difícil renunciar a ellos.

Una vez que se establece ese objetivo, lo siguiente es analizar tus ingresos. Querrás hacer una lista de todo el dinero que estás aportando cada mes. Estas fuentes deben ser fuentes confiables, como el dinero ganado por el trabajo, trabajos paralelos, retornos de inversión. No desees hacer pagos de amigos que te prometieron que te devolverán el dinero (nueve de cada diez veces, los amigos no te devolverán el dinero).

Una vez que sepas tus ingresos, querrás calcular lo que puedes gastar mientras ahorras dinero o pagar deudas. Dado que muchas de tus facturas salen una vez al mes, puedes establecer un presupuesto mensual. Dicho esto, los presupuestos son flexibles y si encuentras que los presupuestos semanales o quincenales son mejores, hazlos de esta manera.

La otra cosa a tener en cuenta sobre lo que puedes gastar es que calcular los números precisos puede ser abrumador. Afortunadamente, existen varios métodos y técnicas diferentes que puedes utilizar. También ten en cuenta que si ninguno de estos métodos te gusta, está bien. No tengas miedo de consultar a un asesor financiero o un planificador financiero.

También pueden ayudarte con la elaboración de un presupuesto y la administración del dinero.

Considera las secciones

Todo se hace más fácil al desglosar los pasos. Cuando se trata de presupuestar, una cosa que puede ayudarte es dividir todo en secciones o categorías.

La forma en que configuras tu presupuesto depende de ti, pero a través de este método tienes tres opciones: usar una hoja de cálculo, una aplicación de seguimiento del presupuesto o lápiz y papel. Lo único a tener en cuenta con este método es que es para personas orientadas a los detalles. Por lo tanto, si no te gusta profundizar en los números, es posible que este no sea para ti.

Para aquellos que quieran usar este método, básicamente construye tu presupuesto en base a los gastos e ingresos de los meses anteriores. Esto significa revisar tus extractos bancarios y de tarjetas de crédito y luego clasificar cada cargo, retiro e ingreso.

A partir de ahí, deseas dividirlos en categorías más específicas. Cosas como salir a comer, hacer la compra, ir de compras, entretenerse, etc. Deseas calcular una cantidad razonable que puedes gastar cada mes y usarla como límite.

Con esto en mente, vale la pena calcular primero lo esencial, como el alquiler o la hipoteca, alimentos, seguros y servicios públicos. La mayoría de las veces, estos no cambian mucho de un mes a otro. Además de eso, sabes que siempre estarás pagando por eso sin importar lo que pase.

Después de eso, elimina esa cantidad de tus ingresos por gastos. Lo que quede es lo que ahorrarás cada mes.

Si la cantidad no es de tu agrado, entonces querrás regresar y buscar dónde puedes hacer ajustes. Esto significa mirar cualquier cosa que no sea esencial y no fija. Otra cosa a tener en cuenta es cuánto estás presupuestando para cosas como viajes, entretenimiento, comidas y ocio. Mucha gente se excede en esas categorías.

Considera el método 50/30/20

Como dije, ir por categoría es para personas orientadas a los detalles. Como tal, puede ser muy restrictivo para las personas. Afortunadamente, existen muchos métodos y uno de ellos es muy popular: el método 50/30/20.

Este es, con mucho, el más popular que existe, ya que te permite más espacio para ahorros, pagos de deudas y también deseos. No sientes que tienes que negar todo por ceñirse a tu presupuesto.

El método es el siguiente:

• El 50% de sus ingresos se destina a productos básicos.
• El 30% se destina a lo que quieres.
• El 20% se destina a ahorros y deudas.

La belleza de este método es que en lugar de muchas categorías divididas en subcategorías, solo tienes que lidiar con tres.

Sus matemáticas son muy fáciles, ya que solo necesitas considerar cuánto dinero ingresa cada mes y planificar en consecuencia.

Por ejemplo, si llevas a casa $3000 al mes, sabes que $1,500 son para gastos de vida, $900 para otros gastos personales y $600 para ahorros y deudas. A partir de ahí, puedes llevar un recuento actualizado de esos costos.

En caso de que estás alcanzando tu presupuesto, puedes comenzar a recortar en otras áreas. Digamos que gastaste mucho en ropa este mes. Como resultado, puedes reducir el pedido de comida para llevar y apegarse a su presupuesto esencial para cocinar.

En general, es un gran método.